北銀消費金融有限公司2022年度社會責任報告
2023-06-07北銀(yin)消費金融(rong)有限公司（以下簡(jian)稱“公司”）成立于2010年3月1日，是經中國(guo)銀行(xing)(xing)(xing)保險(xian)監(jian)督管(guan)理委(wei)員(yuan)會(hui)（原中國(guo)銀行(xing)(xing)(xing)業監(jian)督管(guan)理委(wei)員(yuan)會(hui)）首(shou)批(pi)批(pi)準籌建、由北京銀行(xing)(xing)(xing)發起設立的國(guo)內首(shou)家消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)，是一家專為(wei)我(wo)國(guo)境內居民(min)提(ti)供以消費(fei)為(wei)目的的貸(dai)款的非(fei)銀行(xing)(xing)(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構。主(zhu)要(yao)股東包括北京銀行(xing)(xing)(xing)股份(fen)有限公(gong)司(si)、桑坦德(de)消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)有限公(gong)司(si)、利時集團股份(fen)有限公(gong)司(si)等。
作為國內首家消(xiao)費金融公(gong)(gong)司(si)，公(gong)(gong)司(si)始(shi)終踐行普惠金融理念，積極(ji)探(tan)索消(xiao)費(fei)金融業務模式，依(yi)托互聯網技術大力推進產品創(chuang)新和業務流程優化。目前，公司主要業務是為個(ge)人(ren)客戶提供裝修、教育(yu)、旅游等用途的個(ge)人消費貸款，包括“輕松付”和“輕松貸”兩大(da)產品體系。
2022年(nian)，公司持續強(qiang)化黨建引領，履行(xing)政治(zhi)擔當，牢記“立足(zu)普(pu)惠金融，助(zhu)推(tui)消費(fei)升級，為滿足(zu)人(ren)民日(ri)益增長(chang)的(de)美好(hao)生活(huo)需要而不懈努(nu)力”的(de)使命，著力(li)推動數字化(hua)轉型，大(da)力(li)發展消(xiao)費(fei)金(jin)融業務，積極踐行社會責任，努力打造(zao)“為(wei)股東創造(zao)價值回報、為(wei)客戶提(ti)供普惠服務、為(wei)員(yuan)工搭建(jian)發展平臺、與合作伙(huo)伴實現(xian)共贏”的消費金(jin)融(rong)公司。
一、黨建引領，強化責任管理
（一）堅(jian)持黨的全面領導(dao)，融合黨建與公(gong)司治理(li)
公司堅(jian)持以習(xi)近平新時代中國(guo)特色(se)社會主義思(si)想(xiang)為指導，堅(jian)決(jue)貫徹北京市委(wei)市政府、市國(guo)資委(wei)、北京銀行(xing)黨委的(de)決(jue)策(ce)部署，切實(shi)落實(shi)各項監管要求。堅持將(jiang)黨的領導融入公司治理各個(ge)環節，完善和落(luo)實(shi)黨組織前置討論(lun)重大事項清(qing)單、黨總支(zhi)委員會議事規則和“三重一大(da)”決策制度，切實發揮(hui)好黨(dang)總支(zhi)“把方向、管大局(ju)、保落實”的(de)領(ling)導(dao)作用。
（二）學(xue)習貫(guan)徹黨的二十大精神，引領全員奮進(jin)新征(zheng)程
切實把學習(xi)(xi)貫徹黨的二十大精神作為首(shou)要政治(zhi)任務。組織全體黨員、干部觀看學習(xi)(xi)黨的二十大開(kai)幕會，認(ren)真組織開(kai)展(zhan)黨員專題培訓，重點解讀黨的二(er)十(shi)大報告、修訂后(hou)的《黨(dang)(dang)章》，同時結合金融領域(yu)腐敗案例，深入(ru)學習黨(dang)(dang)規黨(dang)(dang)紀(ji)。創新舉(ju)措，通過(guo)朗誦比賽(sai)、書畫攝影(ying)比賽(sai)、觀(guan)看文獻(xian)紀(ji)錄片(pian)等多(duo)種形式，組(zu)織落(luo)實二(er)十(shi)大主(zhu)題(ti)黨(dang)(dang)日(ri)活動。
（三）強化思想教育，積(ji)極打(da)造學習型(xing)黨組織(zhi)
抓實政治理論學習(xi)，圍繞“全國兩(liang)會(hui)”“黨建引領數字化轉型”等召開專題研討會。深(shen)化拓展黨史學習教育成效，引導干部員工充分使用“學習強國”等(deng)平臺(tai)，前往李大釗烈士陵(ling)園、中國第一歷史檔案(an)館等地(di)開展主題教(jiao)育活動，組織全員觀看(kan)愛國主義教(jiao)育影片。開(kai)展“永(yong)遠跟黨走(zou)”職工宣講，鞏固壯大奮進新時(shi)代的主流思想(xiang)輿論。
（四）堅持(chi)全面從嚴治黨，營造(zao)良好(hao)政(zheng)治生(sheng)態
切實承擔好從嚴(yan)管(guan)黨治(zhi)黨責任，制定《落實(shi)全面從嚴治(zhi)黨任務安排》。落實(shi)《清(qing)(qing)廉金融文化建設工作(zuo)三年規(gui)劃》，積極(ji)動(dong)(dong)員開展(zhan)清(qing)(qing)廉金融文化建設月活動(dong)(dong)，開展(zhan)多種形式的警示(shi)教(jiao)育，營造風清氣正的工作氛圍。督促落實(shi)巡察整(zheng)改舉措(cuo)，加強干部監(jian)督管理，制定落實(shi)《關于加強對“一把手”和領(ling)導班子監督(du)的措施》，推動全面從嚴治黨向縱深發展。
二、高效(xiao)運轉(zhuan)，完善公司治(zhi)理
根據(ju)《公(gong)司(si)法》、《銀(yin)行(xing)保險機構(gou)公(gong)司(si)治理(li)準(zhun)則》（銀(yin)保監發〔2021〕14號(hao)）等相關(guan)法律法規以(yi)及監(jian)管機構的規章制(zhi)度，公(gong)司已搭(da)建由股東(dong)會(hui)、董事會(hui)、監事會(hui)及高級管理層構成的“三會一層”治理架構(gou)，各治(zhi)理主體各司其職、高效運轉、有效制衡。
股東(dong)會為(wei)權(quan)力機構，共有十家(jia)股東(dong)，前三大股東(dong)分別為(wei)北京銀行(xing)股份有限公(gong)司（持股比例35.29%）、桑坦(tan)德消費金(jin)融有限公(gong)司（持股比例(li)20%）、利時集團股份有限(xian)公司（持股比例15%）。2022年，公司共召開股東(dong)會(hui)2次，審議或聽取董事會工作報告(gao)、監事會工作報(bao)告(gao)、財務報(bao)告(gao)及財務預算報(bao)告(gao)等議案(an)22項。公司(si)嚴格執(zhi)行股東會決議，切(qie)實維護股東合法權益。
董事會為決策機構，共有(you)7名(ming)董(dong)事(shi)(shi)。董(dong)事(shi)(shi)會下設三(san)個專(zhuan)門委員(yuan)會：風(feng)險管理及(ji)消(xiao)費者權益保(bao)護(hu)委員(yuan)會，審計委員(yuan)會和提名(ming)及(ji)薪酬委員(yuan)會，切實(shi)發揮(hui)專(zhuan)業職能。2022年(nian)，公司共召開董(dong)事會及其(qi)下設專門委員會會議(yi)21次，審(shen)議(yi)或聽取(qu)全面(mian)風險管理報告、內(nei)審工作報(bao)告等(deng)議案156項，充分(fen)發揮董事會戰略決策作用(yong)。
監事(shi)會為監督(du)機(ji)構，共有3名監(jian)事。2022年(nian)，公司共召(zhao)開監事(shi)會會議4次(ci)，審(shen)議或聽取監(jian)事會工作報(bao)告(gao)、年度履職評價(jia)報(bao)告(gao)等議案91項。監事會(hui)對(dui)董事、監事及高級管(guan)理(li)人員履職情況進(jin)行評價(jia)，對(dui)風險管(guan)理(li)、內部控制、日常經營等(deng)方面進(jin)行監督。
高級管理(li)層為執行機構，目前公司有總(zong)經理(li)1名，副總經理1名。高級(ji)管理層(ceng)依據法律法規、公(gong)司(si)章程及董事(shi)會(hui)授權(quan)行使職(zhi)權(quan)，組(zu)織開展公司經(jing)營管理活(huo)動。
三(san)、穩健(jian)經營，履行經濟責(ze)任
（一）堅持金融(rong)為民，優化金融(rong)服務(wu)
踐行普(pu)惠(hui)金融理念，助力提高人民生(sheng)活質量(liang)。公司立足(zu)專業化消費(fei)信(xin)貸功(gong)能定位(wei)，主打線上小(xiao)額信(xin)貸產品(pin)“e點貸(dai)”，發(fa)揮“線上辦理、循環授信、按(an)日計息、隨(sui)借隨(sui)還”等(deng)優勢，截至2022年末(mo)，累(lei)計(ji)為830余(yu)萬客(ke)戶提供了消費信貸服(fu)務，滿足客(ke)戶的(de)消費融(rong)(rong)資(zi)需(xu)求，切實發揮金(jin)融(rong)(rong)對消費的(de)促進(jin)作(zuo)用。2022年，緊密(mi)結合消費場景(jing)，上線公積金客(ke)群專屬產品“薪享貸”。積極順應服務(wu)新市民的政策(ce)導向，加大司(si)機客群專屬產品“e路貸”推(tui)廣力度，為“新市(shi)民”提供新人禮(li)包、免息(xi)等福利，延(yan)伸普惠服務邊界，促進(jin)提振消費、擴大內需。
全力(li)做好服務保障，優化提升產品(pin)服務質量。公司堅持金融服務的人(ren)民性，響(xiang)應(ying)監管(guan)號(hao)召，靈活(huo)采取(qu)減免貸款(kuan)本息、實施還款(kuan)展(zhan)期等多種方式幫助受疫情影響(xiang)人(ren)群渡(du)過(guo)難(nan)關。完成送達地址(zhi)確(que)認書上線，解(jie)決(jue)了個人(ren)消(xiao)費貸款(kuan)業務貸后管(guan)理階段的“送達難”問題(ti)，有效保(bao)障了金融消(xiao)費者在貸款(kuan)申請過程中的知情權和選擇(ze)權。創新(xin)提升業(ye)務連續性管理實戰水平，有效檢(jian)驗(yan)并(bing)提升公司應急處置能力，保(bao)障金融服務的穩(wen)定性。
（二）堅持合規為先(xian)，強(qiang)化內(nei)控管理
堅守合規底線，健全內控合規機(ji)制。公(gong)司始終堅守合規底線，牢固樹(shu)立全員合規(gui)(gui)、合規(gui)(gui)創(chuang)造(zao)效益(yi)的(de)理(li)念，推行傳導誠信正直的(de)職業操(cao)守和價值觀念，不斷完善與業務規(gui)(gui)模、風險狀況(kuang)等相(xiang)適應的(de)內(nei)控合規(gui)(gui)管(guan)理(li)體系。2022年，不斷完善操作風(feng)險(xian)自(zi)查要點體系，建立自(zi)查、抽查相結合(he)的(de)操作風(feng)險(xian)定期檢查機(ji)制。通(tong)過日常強化(hua)合(he)規(gui)前(qian)置審(shen)核，把控(kong)重點業務環節(jie)，發布(bu)法(fa)律知識小錦囊，組織合(he)(he)規考試、典(dian)型(xing)案例警(jing)示教育等方(fang)式，促進(jin)合(he)(he)規管理，提升全員合(he)(he)規水平(ping)。
維(wei)護金融秩序，履(lv)行(xing)反洗(xi)錢義務。公司持續健全反洗(xi)錢管(guan)理(li)體系，保障反洗(xi)錢(qian)工(gong)作(zuo)依法(fa)合規(gui)有(you)效進(jin)行。2022年，公司堅持(chi)貫徹執行反洗錢法(fa)律(lv)法規和監管規(gui)定中對客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)識(shi)別和重新識(shi)別、對客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)資料和交(jiao)易記錄保(bao)存、客戶(hu)(hu)洗錢風險評估和分類(lei)、可疑(yi)交(jiao)易甄別等相關規(gui)定，切實(shi)履行反(fan)洗錢義(yi)務。開(kai)展首次洗錢風(feng)險自評估(gu)工(gong)作(zuo)，為后續(xu)完善(shan)公(gong)司洗錢風(feng)險管理工(gong)作(zuo)奠定堅(jian)實基礎。持(chi)續(xu)開(kai)展反洗錢宣教活動，提高公(gong)(gong)司(si)干部(bu)員(yuan)工和社會公(gong)(gong)眾(zhong)對反洗錢工作的理解(jie)和(he)支持。
（三）守住經營底(di)線，有(you)效管(guan)理風險
優化流程健全機制，強化全面風(feng)險(xian)管理。公(gong)司(si)緊緊圍繞(rao)全面風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)總體目標，持續健全風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)治理(li)架構(gou)，強化提升風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)能力，為公(gong)司(si)穩健發(fa)展筑牢風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)屏障。針對公(gong)司(si)面臨的信用(yong)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、流動性風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、信息科技風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、聲(sheng)譽風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)等(deng)各類風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，建(jian)立風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)識別、評估、監測、控制流程。2022年(nian)，公(gong)司進一步(bu)優化全(quan)面(mian)風(feng)險(xian)偏好指標監(jian)測(ce)、風(feng)險(xian)策略跟蹤評估、風(feng)險(xian)管理報告(gao)機制(zhi)，規范各(ge)類風(feng)險(xian)領域的(de)管(guan)理(li)政策和程序，開展(zhan)風(feng)險(xian)排查，查找管(guan)理(li)漏洞，推動問題整改。
數據驅(qu)動智能決策(ce)，提升自主風(feng)控能力。持續(xu)提升(sheng)數字(zi)化(hua)風控(kong)能(neng)力，在(zai)數(shu)據安全與(yu)合規(gui)的基礎上(shang)，運用“大數(shu)據+深度學習”技術，累計開發2萬余(yu)風控變量，構建高效(xiao)大(da)數據(ju)風控模型集群。全(quan)面推進策略體系建設，策略迭代覆蓋貸(dai)前、貸(dai)中、貸(dai)后全(quan)流(liu)程(cheng)。結合(he)模塊化策略機制(zhi)，圍繞不(bu)同(tong)業務場景，打造差異(yi)化風控智能決策體系，全面(mian)提升自(zi)主風控(kong)能(neng)力。2022年(nian)，公司全(quan)(quan)面實現經營計劃(hua)風(feng)險管理(li)目標，全(quan)(quan)年(nian)各項風(feng)險指標均滿足監管要求。
樹立風險導向理(li)念，發揮內審監督作用(yong)。公司(si)進(jin)一步完(wan)善內部(bu)審計(ji)的(de)工作(zuo)流程，新建、修訂審計(ji)制度，完(wan)善內部(bu)審計(ji)制度體(ti)系。以(yi)風(feng)險、問題為導向，對重要環節及風(feng)險領(ling)域進行審計，形成監督合力(li)。以(yi)審計作(zuo)為“從嚴治黨(dang)”的抓手(shou)之一，通過警示教育、約談、考評等多種方式，提(ti)高問(wen)題整改成(cheng)效。2022年，累計推(tui)動(dong)各部(bu)門(men)完善制(zhi)度41項，完善(shan)業(ye)務流(liu)程20項(xiang)，完善系統功能4項。
四、擔當作為，履行社會責任
（一(yi)）保(bao)障消費者合法權益，提高客戶滿意(yi)度
深化信息(xi)安全建設，強化客戶信息(xi)保護。制定客(ke)戶個人信息安(an)全保護制度，明(ming)確客(ke)戶個人信息在收集、傳輸、使用、存(cun)儲(chu)、銷(xiao)毀等全生命周期環節的安(an)全要求(qiu)。定期開展(zhan)信(xin)息(xi)安(an)(an)全培訓，提高公(gong)司全員(yuan)對(dui)客戶信(xin)息(xi)安(an)(an)全的保護意識及安(an)(an)全使用信(xin)息(xi)系統的能(neng)力。持續強(qiang)化安全技術、運營手(shou)段，從源(yuan)頭防范數(shu)據泄露風險。
持續強化(hua)投(tou)訴管理，著力(li)推(tui)進溯(su)源整改。公司(si)堅持“接訴即辦”理念(nian)，持續加強投訴(su)數據(ju)分析，厘清投訴爭議問題，深挖產生根源，加強溯源整(zheng)改，深刻理解金(jin)融消費者愿望(wang)和訴求(qiu)，找(zhao)準差(cha)距和不足，將其作(zuo)為改(gai)善產品、優化服務的(de)重(zhong)要線(xian)索(suo)。2022年(nian)，公司投訴(su)辦結率100%，投訴(su)處理(li)滿(man)意率94%，同比增長1%。
創(chuang)新教育宣傳模(mo)式，提(ti)升消(xiao)費者金融素(su)養。公(gong)司積極踐行(xing)“金(jin)融為民、教育為先”的理念，以官方網(wang)站、微(wei)信公眾(zhong)號(hao)、APP等渠(qu)道為主要宣傳陣地，聚焦“一(yi)老一(yi)少一(yi)新”等重點群體，開展消費(fei)者權益保護宣(xuan)傳教(jiao)育(yu)活動(dong)。2022年，累計開展宣教活動(dong)15次(ci)，觸及消費者22萬余人，發布(bu)宣教推文(wen)70篇，組織消保相關(guan)培訓24場。
（二）有(you)效(xiao)保(bao)障員(yuan)工權(quan)益，提(ti)升(sheng)員(yuan)工獲(huo)得感
加強(qiang)隊伍建(jian)設，注(zhu)重人(ren)才培養。精準“選”才，堅持(chi)黨(dang)對人(ren)才的全面(mian)領導(dao)，突出(chu)選人(ren)政治(zhi)標準，制(zhi)定落(luo)實三(san)支人(ren)才隊伍(wu)工(gong)作方案。因(yin)人(ren)“育”才，完(wan)善人(ren)才隊伍(wu)建(jian)(jian)設(she)、應屆生培養(yang)機制(zhi)，創建(jian)(jian)線上學習(xi)群組，并針對性地設(she)置不同的必修課(ke)程，滿足人(ren)才學習(xi)成(cheng)長需求。
關心關愛員(yuan)工，營造溫(wen)馨氛圍。建設“職(zhi)工之家”、“母嬰室”，不(bu)斷提升員(yuan)工滿意度，切(qie)實保障員(yuan)工權益。堅持愉悅身(shen)心、快樂你我，新(xin)成立瑜伽、網(wang)球協(xie)會。組(zu)織開展線(xian)上“重走長征路”、“冬奧·健(jian)步走”等活動，鼓勵引導員工強健(jian)體魄。
（三）熱心(xin)社會公益(yi)事業，積(ji)極傳(chuan)播正能量
積極投(tou)身疫情(qing)防(fang)控。2022年5月，面對復(fu)雜嚴(yan)峻的新(xin)冠疫情形(xing)勢，公司迅(xun)速動員(yuan)成立疫情防控黨員(yuan)先鋒隊，廣大黨員(yuan)積極參與到(dao)社區疫情防控工作(zuo)中，積極發(fa)揮模范(fan)帶頭作(zuo)用。在上級黨委“七一”表彰大會上，一(yi)名同(tong)志(zhi)榮獲“抗疫先進個(ge)人(ren)”。
開展共(gong)產黨員獻愛心(xin)活動。落(luo)實北京市委(wei)組織部通(tong)知要求(qiu)，以“致力共同富裕·強國復興(xing)有我”為主題開展(zhan)“共產(chan)黨員(yuan)獻愛心”捐獻活動，切實弘揚中華民族扶貧濟困傳(chuan)統美德，踐行社(she)會(hui)主義(yi)核心價值觀。
開展金融知識進鄉(xiang)村活動。工作人員前往北京市(shi)大興區長子(zi)營鎮朱莊村開展“以(yi)案說險(xian)”活動，為村民特別是老(lao)年群體(ti)，一(yi)對一(yi)詳細講解防范詐(zha)騙相關的金融知識，推送“消保守護”小程序，傳遞金融(rong)服務(wu)關愛(ai)。
五、綠色(se)發(fa)展，履行環(huan)境責任
公司積極響應國(guo)家“雙碳”戰略、“互聯(lian)網+”戰略，推(tui)動數字化轉型，深化金融業務與數(shu)字(zi)科技融合程度。充分運用大(da)數(shu)據、云計算等數字技術，實現7×24小時100%業務(wu)線(xian)上申請(qing)、審批(pi)、放款及還款全(quan)流程，引(yin)入文本機器人技術(shu)，提升線(xian)上一站式(shi)服(fu)務，提(ti)升(sheng)客戶體驗，推動金(jin)融服務綠(lv)色轉型。
（二）實現綠色運營(ying)，打(da)造(zao)綠色辦公環境(jing)
公司在機(ji)房建設(she)和IT架構設計中積極(ji)使(shi)用(yong)綠(lv)色低碳技(ji)術，同等(deng)計算能力(li)下(xia)減(jian)少使用(yong)實體服務器設(she)備(bei)近600臺，年度節電約100萬度(du)。推行線(xian)上無紙化辦公(gong)，充分(fen)運用線(xian)上平臺，實現公文收(shou)發、用(yong)印審批、財(cai)務報(bao)銷、合同報(bao)審等流程線上(shang)無紙化(hua)審批。注重節約能源消(xiao)耗(hao)，裝修辦公(gong)場所時(shi)，重視綠色(se)設計理念(nian)，保障員工身體健康的同時(shi)，倡導綠色(se)采購。
知行合一，善(shan)(shan)作善(shan)(shan)成。秉承(cheng)初心使命，公司(si)全面踐行金(jin)融工作的(de)政治(zhi)性、人民性，強化責(ze)(ze)任管理(li)、完善公司治(zhi)理(li)，履(lv)行(xing)經濟責(ze)(ze)任、社會責(ze)(ze)任和環境(jing)責(ze)(ze)任，促進營造(zao)和諧社會關(guan)系。面向(xiang)未來，公司將(jiang)始終牢記初心使(shi)命，團結奮(fen)斗，守(shou)正創新，積極履(lv)行社會責任，促進企業可持(chi)續(xu)高質量(liang)發展。
